Дают ли ипотеку в декретном отпуске в Сбербанке или других банках, на каких условиях

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске

Каждая семья рано или поздно сталкивается с жилищным вопросом. На сегодняшний день одним из быстрых решений данного вопроса является ипотека. Но что делать если женщина находиться в декретном отпуске? Дадут ли ипотеку беременной женщине, находящейся в декретном отпуске?

Можно ли получить ипотеку, находясь в декретном отпуске

Согласно законодательству России, беременность не является препятствием для получению ипотеки, что бы купить жилье.

Основным критерием банка для выдачи ипотеки является платежеспособность клиента длительный период времени без проблем погашать займ.

Однако, отказ в выдаче займа сотрудниками кредитных организаций значительно увеличивается, если кредитором выступает женщина, находящаяся в декретном отпуске.

Если вы, находясь в декрете решили оформить ипотеку на себя, то вам необходимо заранее подготовится к данной процедуре, собрать нужные документы и выбрать правильную стратегию.

Как увеличить шансы на получение ипотеки, будучи в декретном отпуске

Важным критерием для женщины будет подтверждение высокого уровня дохода. Пособие по уходу за ребенком банк не учитывает, как доход женщины.

Рассмотрим ряд моментов, которые благоприятно повлияют на решение банка при выдаче ипотеке беременной:

  1. Если женщина имеет свое дело – то доходы с бизнеса могут повлиять на положительное решение банка.
  2. Наличие имущества, которое можно использовать как залог.
  3. Наличие акций, облигаций, которые приносят регулярный пассивный доход.
  4. Если женщина работает фрилансером, имеет стабильный доход с данного вида работы и может его подтвердить.
  5. Возможность оплатить большую сумму первоначального взноса (50% от общей суммы кредита)
  6. Если вам удалось оформить пособие, социальные выплаты или вы получаете пенсию – это служит дополнительным стабильным доходом.
  7. Наличие финансово благонадежных созаёмщиков.
  8. Кроме того, зайдите на сайт ФССП, чтобы проверить не заведено ли против вас исполнительного производства, мелкие штрафы могут негативно повлиять на решение банка.
  9. Соберите полный пакет документов, подтверждающих ваши доходы.
  10. Проходя собеседование в банке будьте предельно честными.

Если по ряду пунктов у вас возникают сложности, то вам возможно будет проще оформить жилищный кредит на мужа.

Можно ли оформить ипотеку на мужа, если жена в декрете

В ситуациях, когда официальный доход беременной женщины не покрывает расходов по жилищному кредиту, и банк не хочет рисковать, то как вариант – можно оформить ипотеку на мужа.

В этом случае доход супруги не несет важную роль, однако она будет считаться со заёмщиком.

Основным моментом при оформлении ипотеки будет уровень доходов супруга, который должен полностью покрывать расходы по оплате кредита, если жена окажется полностью нетрудоспособной. Так же доходы мужчины должны покрывать содержание детей в этой семье.

В случаях, когда доход супруга не может покрыть выплат по ипотеке, нужно привлечь поручителя или созаемщика.

Ипотека под материнский капитал, если жена в декрете

По Российскому законодательству – материнский капитал можно использовать для улучшения жилищных условий семьи – покупки или строительства жилья.

После заключения договора займа с банком денежные средства по безналичному расчету перейдут в уплату первоначального взноса, основной части долга или процентов по займу.

В случаи оформления ипотеки под материнский капитал в обязательном порядке учитывают доход всей семьи.

Перечень необходимых документов, чтобы использовать маткапитал для получения Ипотеки в Сбербанке

Для погашения первоначального взноса по ипотечному кредиту с применением  маткапитала необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • заявление от держателя сертификата о решении использовать данные средства на погашение займа;
  • документ подтверждающий личность (паспорт);
  • СНИЛС;
  • документ подтверждающий брак ( для людей состоящих в браке);
  • сертификат.

В случае если займ будет оформлен на супруга, то справка о его доходах. Так же нужно предоставить документы на покупку жилья или строительства дома.

Другие способы для получения ипотеки

Существует ряд способов которые помогут получить позитивный ответ для получения ипотеки.

К ним относятся:

  • Оплата суммы первого взноса более чем стандартные 20%, а именно 30% или 40%;
  • Воспользоваться программой «Молодая семья»;
  • Если вы являетесь военнослужащей, то для вас предусмотрена прекрасным вариантом будет военная ипотека, участникам программы накопительно-ипотечной системы.

Какие условия в Сбербанке для получения ипотеки

При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки все банки России в том числе и Сбербанк учитывают ряд требований:

  • стаж работы заемщика;
  • отсутствие потребительских кредитов;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие долгов и иждивенцев на обеспечении;
  • наличие имущества, которое можно предоставить в залог;
  • высокий ежемесячный доход.

Если говорить об условиях, на которых Сбербанк России предоставляет ипотечный кредит, то именно он отличается наибольшей лояльностью.

Если в браке состоят граждане, которым нет 35-ти лет, то для них есть возможность получения ипотеки по программе «Молодая семя».

Выгодные условия Сбербанка:

  • От 6 % годовых, низкая ставка по кредиту;
  • Первоначальный взнос возможен от 15%;
  • Период возврата долга по кредиту достаточно длительный – до 30 лет;
  • Возможность привлечь до 5-ти со заёмщиков;
  • Доход заемщика можно подтвердить различными способами;
  • Субсидии от государства так же могут рассматриваться как доход.

Кроме того, в случае рождения ребенка и выхода в декретный отпуск семья может получить отсрочку по выплате основного долга сроком на 3 года.

Другие банки России и их условия

Для получения ипотеки Сбербанк предоставляет достаточно выгодные условия, однако при оформлении кредита заемщик проходит серьезную проверку и банк имеет ряд ограничений при выдаче данного займа. Очень часты случаи отказа по выдаче ипотеки в Сбербанке.

Причины, которые влияют на отказ:

  • Негативная кредитная история;
  • Наличие других кредитов в данном или других банках;
  • Уровень дохода семьи является низким;
  • Сумма ипотеки совпадает с материнским капиталом.

Имеет смысл в таком случаи обратится в другой банк. Перед тем как остановить свой выбор на том или ином варианте нужно уточнить в обязательном порядке условия на которых выдается данный вид займа: кредитная ставка, срок кредитования, количество созаемщиков, возможность залога.

Для справки кредитные ставки на ипотеку в месяц в других банках на 2018 год:

  • Тинькофф Банк – от 6%;
  • Банк Зенит – от 6 %;
  • ДОМ.РФ – от 6%;
  • Банк «ФК Открытие» – от 8,5 %;
  • Газпромбанк – от 9%.

Как пройти кредитное интервью, чтобы получить Ипотеку в Сбербанке

Для того что бы пройти кредитное интервью в Сбербанке, необходимо подготовиться заранее.

Есть ряд стандартных вопросов, на которые стоит знать ответы. Кроме того, на собеседовании будут заданы каверзные нестандартные вопросы, и предложено пройти анкетирование.

Вопросы собеседования касаются различных сфер жизни заемщика.

Так стандартные вопросы в личной сфере касаются семейного положения заемщика, места проживания, различных увлечений.

Вопросы из профессиональной сферы охватывают профессиональные навыки, стаж работы, место работы, должность, предыдущее место работы и причины ухода со старого места.

Финансовая сфера включает вопросы о доходах заемщика, оклад на работе, есть ли дополнительные доходы, акции или облигации.

Так же будут заданы вопросы на будущее: готов ли заемщик  строить карьеру, повышать квалификацию, стремиться ли он улучшать будущее.

Кроме всего стоит уделить внимание внешнему виду. Деловой стиль на собеседовании предпочтительней всего. Не в коем случае не стоит наносить яркий макияж. Чистая обувь и опрятный вид так же будут плюсом в вашем образе.

Понятное дело, что предугадать все вопросы менеджера банка невозможно, однако открытость в беседе, уверенность в себе и четкость ответов позволят вам повысить шансы.

Пошаговая процедура обращения в Сбербанк или другой банк для получения ипотеки

Для получения ипотеки соискателю нужно пройти ряд этапов:

  1. Выбрать кредитную программу.
  2. Выбрать ипотеку, тут важно просчитать все варианты, при различных кредитных условиях.
  3. Собрать весь пакет требуемых документов.
  4. Подобрать подходящих вариант жилья.
  5. Подать в банк заявку и пакет документов.
  6. Регистрация правоустанавливающих документов.
  7. Нотариальное оформление сделки на покупку жилья.
  8. Оформляются договоры ипотеки, кредита и поручительства.
  9. В течении 5 дней рассмотрена заявка.

Данные этапы являются стандартными и проводятся в любом банке.

Как платить за ипотеку

Время погашения займа – очень важный фактор. Если не вовремя провести платеж, то банк по условиям договора начисляет пеню, штраф или даже может отозвать кредит. Следовательно, при оплате кредита важно следить за тем, что бы вовремя вносить кредитный взнос.

Проплачивать по кредиту можно разными способами:

  1. В отделении банка.
  2. Через оналайн банкинг.
  3. Через банкоматы.
  4. Перевод с других банковских карт.
  5. Оплата в других банках.

Для справки: Использовать для оплаты ипотеки кредитную карту нецелесообразно. Так как процентная ставка по кредитной карте значительно выше.

Если декрет наступает в период выплат по ипотеке, можно ли заморозить выплаты на время

Реальность такова, что банку все равно находитесь вы в декретном отпуске или нет, важно можете ли вы погашать ежемесячные платежи по вашему кредиту.

Если доход семьи позволяет оплачивать ежемесячный взнос, то проблем никаких нет. Но вот если в период декретного отпуска у семи возникли сложности с выплатой, необходимо в срочном порядке связаться с банком и попытаться найти компромиссное решение. Потому как если выплаты по кредиту не проходят в четко установленных рамках, то можно и квартиры лишится.

Другое дело, если при выборе банка для оформления ипотеки заемщик выбрал Сбербанк и оформили ипотеку по программе «Молодая Семья». В этом случае у заемщика есть возможность заморозить выплаты по основному кредиту на срок до 3-ох лет. Это не значит, что заемщику вовсе не нужно платить по кредиту, однако будет проведен перерасчет и сумма ежемесячных взносов на данный период будет значительно меньше.

Подать онлай-заявку на оформление кредита

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
law34
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: